Лет 20 назад банки давали ипотечный кредит без первоначального взноса. Тогда ипотека только появлялась на нашем рынке, и таким рычагом банкиры хотели привлечь больше клиентов. Но сейчас без ПВ трудно представить себе покупку квартиры в ипотеку. Но всё же можно. В этой статье мы рассмотрим, в каких случаях можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Зачем нужен первоначальный взнос
ПВ нужен для того, чтобы банк убедился в платёжеспособности клиента. Человек, который внёс 10-30% от полной стоимости, больше вызывает доверия. Если у него есть такая сумма, то наверняка он обладает финансовой дисциплиной.
Также ПВ увеличивает ликвидность квартиры или дома. Если перестать платить ипотеку, то банку будет легче продать недвижимость по цене, уменьшенной на сумму первоначального взноса.
Ипотеку без ПВ дают на невыгодных условиях. Так банки стараются снизить риски. Загородные дома и вторичку почти нельзя купить в ипотеку, не внеся часть денег сначала.
В каких случаях дают ипотеку без ПВ
Рассмотрим случаи, когда банки выдают ипотечный кредит без первоначального взноса.
Залог недвижимости
Например, у вас есть дом, но вы хотите купить квартиру. Закладываете дом, и вам дают кредит под него. Размер обычно до 70% от его рыночной стоимости. Есть целевой и нецелевой кредит. В первом случае придётся в определённый срок показать договор купли-продажи на собственность, ради которой закладывалась ваша недвижимость.
Государственные выплаты
Среди них особняком стоит материнский капитал. Он может использоваться в качестве первоначального взноса сразу после рождения малыша.
Государство даёт субсидии молодым семьям по специальной программе. Молодожёны встают на учёт, как нуждающиеся в жилье, ждут свою очередь. В каждом городе правила отбора и получения субсидий на ПВ свои. Документы подают в администрацию, там отбирают несколько семей, выдают им свидетельство, с которым нужно прийти в банк и оформить ипотеку.
Военная ипотека
Первоначальным взносом здесь выступают деньги целевого жилищного займа, накопленные у военного за период службы. Предположим, что старший лейтенант служит 7 лет, накопил 2 млн. рублей за это время и хочет купить квартиру за 5 млн. руб. 2 млн. он может отдать на ПВ, а ипотеку банк выдаст ему на остаток – 3 млн. руб., которые старший лейтенант будет выплачивать. В этом случае нужно обязательно подписать договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой.
Социальная ипотека
Это большая категория программ, в рамках которых государство помогает различным специалистам – программистам, учителям, врачам. Они получают субсидии или льготные ставки по ипотеке. В каждом регионе своя программа, и её условия можно узнать в администрации. Здесь, как и в программе «Молодая семья», тоже придётся встать на учёт и ждать своей очереди.
Акция банка и застройщика
Иногда застройщик и банк дружат, придумывают акции. В одной из них можно взять ипотеку в определённый срок и на определённую недвижимость без ПВ или за символическую сумму. Вроде бы застройщикам такие акции невыгодны, но они часто повышают стоимость недвижимости ради этого и выходят в «плюс».
Взять ипотеку без первоначального взноса возможно, но для этого нужно соответствовать определённым критериям или использовать доступные государственные программы. Важно тщательно оценить все риски и условия, прежде чем принимать решение. Консультация с финансовым консультантом или ипотечным брокером в «БСН Недвижимость» поможет подобрать подходящую ипотеку.