Рефинансирование ипотеки — это важная финансовая возможность, которая позволяет заёмщикам оптимизировать свои затраты на ипотечные кредиты. На фоне изменений в экономической среде, новых законодательных инициатив, вопрос о рефинансировании становится актуальнее. В этой статье рассмотрим, что такое рефинансирование ипотеки, на каких условиях она проходит и какими нормативными документами регулируется в 2024 году.
Для чего нужен инструмент рефинансирования
Рефинансирование ипотеки — это процесс получения нового кредита для погашения существующего. Рефинансирование – выгодный инструмент для заёмщиков, желающих сократить свои расходы или улучшить финансовые условия.
Причины:
- снизить процентную ставку. Если ставка снизилась, то можно заменить существующую на более низкую.
- поменять срок ипотеки. Если его увеличить, то снизится размер ежемесячных платежей, если уменьшить, то можно досрочно погасить ипотечный кредит.
- сменить кредитора. Если у другого банка условия выгоднее, то можно перекредитоваться у него.
Документы, регулирующие рефинансирование ипотеки
Рефинансирования ипотеки регулируется законодательными и подзаконными актами. Среди них:
- Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1, статья 819) — определяет общий порядок договора ипотеки.
- Закон о потребительском кредите (ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ) — содержит положения, касающиеся защиты прав потребителей.
- Постановление Правительства РФ (например, Постановление № 607 от 17.08.2018) — регулирует некоторые аспекты кредитования и может вводить дополнительные условия для рефинансирования.
Эти документы содержат информацию о процедуре рефинансирования, требованиях к заёмщикам и банкам, а также описывают механизмы, с помощью которых возможно изменить условия действующих кредитных соглашений.
Условия
Условия рефинансирования ипотеки:
- Кредитная история. Банк оценивает кредитоспособность клиента, основываясь на его финансовом состоянии и истории выполнения обязательств.
- Процентная ставка. Рефинансирование целесообразно только в том случае, если новая процентная ставка значительно ниже текущей.
- Оценка недвижимости. Для получения новой ипотеки потребуется повторная оценка объекта недвижимости. Это может повлиять на сумму кредита и возможность рефинансирования.
- Комиссии и штрафы. За досрочное погашение кредита или оформление нового некоторые банки взымают штрафы.
- Условия нового кредитора. Нужно оценить предложения разных банков и выбрать подходящие условия.
Порядок процедуры
Рефинансирование ипотеки состоит из нескольких этапов:
- Оценка финансового положения. Заёмщик анализирует своё текущее финансовое состояние и решает, какую выгоду он может получить от рефинансирования.
- Сравнение предложений. Сбор информации о процентных ставках и условиях различных банков. Сравнение позволит выбрать выгодный вариант.
- Подготовка документов. Для рефинансирования потребуется пакет документов, среди которых: паспорт, документы на недвижимость, выписки из банка, подтверждения доходов и другие.
- Подача заявки. После выбора банка заёмщик подаёт заявку на рефинансирование, банк начинает процесс оценки.
- Оценка и одобрение. Банк оценивает ситуацию, решает, одобрить ли заявку, и предлагает новые условия ипотеки.
- Подписание договора. После одобрения заёмщик подписывает новый договор, старый кредит закрывается.
Найти новую ипотеку, собрать для неё документы может быть сложным для человека, у которого нет опыта. В «БСН недвижимости» клиенту подберут подходящую программу ипотеки, подадут заявку и проконтролируют весь рабочий процесс с банком.